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徵信報告撰寫注意要點

  • 徵信單位應依誠信原則，公正平實撰寫徵信報告，不宜對授信案件表示准駁之意見。

  • 徵信之結果應彙集整理，充分檢討，並把握重點，以公正、客觀立場分析。

  • 徵信報告書內容必須一致、簡潔明晰，避免前後矛盾。

  • 較長之報告，應於首端另備提要。

  • 徵信報告為機密文件，專供內部授信有關人員參考，不得提示客戶或作為拒貸之藉口。


徵信報告書一經判行，除非繕校錯誤或筆誤，不得更改，其有再加以說明之必要時，得另以補充說明之

 

徵信報告覆查時機

  • 企業用、小規模營利事業用徵信報告表應於借戶開始往來時填製，嗣後每年重新填製乙次為原則，惟於取得上一（新）年度會計師財務報表查核報告或申報所得稅報表後亦應即重新填製；個人用徵信報告表亦應於借戶開始往來時填製，嗣後每年重新填製乙次為原則。

  • 企業用、小規模營利事業用及個人用徵信報告表對於提供本行擔保之不動產 資料部分，應於借戶申請轉期、增貸或借款清償後再行申貸時辦理覆查，若有增減變動，應重新填製徵信報告表。

  • 對於無擔保授信案件（企業戶及個人戶）之申請轉期、增貸或借款清償後重行申貸，如沿用借保戶之原徵信報告資料，其有關借保戶資力之各項徵信資料，必要時亦應擇其要項 (例如主要股東、經營者或未徵為擔保品之不動產、不動產之所有權、他項權利等項)覆查，以瞭解借保戶資力實況與動態，若有增減變動，應重新填製徵信報告表。


 

授信制度介紹

授信通則

  • 安全性

  • 流動性

  • 公益性

  • 收益性

  • 成長性


授信作業流程

  • 受理申請

  • 徵信調查

  • 授信審核

  • 核定准駁

  • 通知客戶

  • 簽約、核對身份、物權設定與投保保險

  • 撥款轉帳或簽發文件


授信審查要領

  • 借保人之法定資格

  • 信用評估5P原則

  • 風險管理


借保人之法定資格

  • 借保人之權利能力

  • 借保人之行為能力


1.完全行為能力人

2.限制行為能力人

3.受宣告輔助人

4.無行為能力人

受輔助之宣告

  • 民法第 15-1 條 對於因精神障礙或其他心智缺陷，致其為意思表示或受意思表示，或辨識 其意思表示效果之能力，顯有不足者，法院得因本人、配偶、四親等內之 親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機 構之聲請，為輔助之宣告。 受輔助之原因消滅時，法院應依前項聲請權人之聲請，撤銷其宣告。 受輔助宣告之人有受監護之必要者，法院得依第十四條第一項規定，變更 為監護之宣告。


受輔助宣告之人

  • 受輔助宣告之人為下列行為時，應經輔助人同意。但純獲法律上利益，或 依其年齡及身分、日常生活所必需者，不在此限

  • 一、為獨資、合夥營業或為法人之負責人。 二、為消費借貸、消費寄託、保證、贈與或信託。 三、為訴訟行為。 四、為和解、調解、調處或簽訂仲裁契約。 五、為不動產、船舶、航空器、汽車或其他重要財產之處分、設定負擔、 買賣、租賃或借貸。 六、為遺產分割、遺贈、拋棄繼承權或其他相關權利。 七、法院依前條聲請權人或輔助人之聲請，所指定之其他行為。


參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt
Orignal From: 徵信報告撰寫注意要點

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